中银香港「人民币直通车」和香港券商FPS银证转账的详细操作流程

以下是中银香港「人民币直通车」和香港券商FPS银证转账的详细操作流程及注意事项，帮助您实现低成本跨境资金划转：

一、中银香港「人民币直通车」服务（免中转费） 1. 开通条件 • 账户要求：

• 内地中银账户 + 香港中银账户（需同名，且证件一致）；

• 香港账户需开通「综合理财」服务（如智盈理财或更高等级）。

• 额度限制：

• 单笔最高等值500万人民币，每日无总额限制（需符合外汇监管要求）。

2. 操作步骤（以手机银行为例）

1. 登录内地中银APP： • 进入「跨境汇款」→「人民币直通车」专区；

2. 填写汇款信息： • 收款银行选择「中银香港」；

   • 账户类型：选择「人民币账户」或「港元账户」（建议直接汇人民币到港，汇率更优）；

   • 输入香港中银账号（格式：012-XXX-XXX-X，需包含分行代码）；

3. 确认汇率与费用： • 系统显示实时汇率（无中转行扣费）；

   • 手续费全免（包括电报费）；

4. 提交汇款： • 资金实时到账（工作日内操作），可直接在香港中银APP兑换港元。

3. 注意事项 • 汇率优化：

• 内地中银APP的「人民币直通车」汇率通常优于普通电汇；

• 到港后可通过香港中银APP自主换汇（选择离岸市场CNH汇率）。

• 申报要求：

• 汇款用途避免填写「投资」，建议选「个人旅游」或「留学费用」。

二、香港券商FPS银证转账（以长桥证券为例） 1. 开通FPS转账

1. 绑定FPS识别码： • 登录长桥APP→「我的账户」→「存款」→「香港银行转账」；

   • 获取券商FPS专属识别码（手机号/邮箱/商户ID）；

2. 在银行端登记FPS： • 打开香港中银APP→「转数快FPS」→「登记收款人」；

   • 输入长桥证券的FPS识别码，完成验证。

2. 人民币/港元入金操作

1. 内地中银汇款至香港中银： • 通过「人民币直通车」或普通电汇将资金转入香港中银账户；

2. FPS转账至券商： • 登录香港中银APP→「转数快FPS」→选择长桥证券；

   • 输入金额（支持人民币/港元），0手续费，实时到账；

3. 券商账户确认： • 长桥APP内「资金记录」显示到账后，即可交易。

3. 费用与时效 • 费用：

• 中银香港→券商：FPS转账免费；

• 内地→中银香港：仅需直通车汇款成本（无中转费）。

• 到账时间：

• FPS转账秒到账，全程无手续费。

三、两种方式对比

四、避坑指南

1. 避免中转行扣费： • 普通电汇若经第三方银行中转，可能扣200-500港元；

   • 务必确认收款账户为同名且银行直连（如中银香港→中银国际券商）。

2. 汇率优化技巧： • 香港离岸人民币(CNH)汇率优于内地，建议到港后再换汇；

   • 使用券商换汇工具（如长桥支持锁定汇率）。

3. 合规性： • 内地→香港汇款需遵守5万美元年度便利化额度（人民币汇款不占额度但需申报）。

通过以上方式，10万元人民币汇款到香港的实际到账金额可最大化（约108,000-108,500港元）。如需进一步节省成本，可联系中银客户经理申请大额汇款优惠汇率。